Vos questions / Nos réponses

1. Qu'est ce qu'un TEG ?

   Le taux annuel effectif global (TEG) est le coût total d'un crédit, exprimé en pourcentage annuel et calculé selon les normes fixées par Bank Al-Maghrib. Le TEG permet au client de comparer les offres de prêt de différents organismes bancaires

2. Qu’est ce qu’un taux d'endettement ?

   C’est la part de vos revenus que vous consacrez aux remboursements de vos crédits, tout confondu. Il ne faut pas oublier de tenir compte de votre prêt à la consommation, de votre prêt auto ou de votre crédit revolving.

3. Un taux d'endettement, c'est combien ?

   Cela représente en général 40 % de vos revenus. Mais si vous avez régulièrement du mal à boucler vos fins de mois, la banque peut vous imposer un taux d’endettement moindre. Elle peut aussi tolérer un taux d’endettement jusqu’à 50 % selon les cas.

4. Dans quel cas puis-je recourir à un crédit à la consommation ?

   Il est idéal pour financer un projet. Un crédit à la consommation  peut également être utilisé pour combler un déficit durable. On le préfère au découvert parce que beaucoup plus souple et modulable, dès lors que le déficit perdure au-delà de six mois et plus. Ce type de prêt est accordé pour une durée, un taux et des mensualités connues d’avance.

5. Qu'est ce qu'un remboursement anticipé ?

   C’est le fait de rembourser de façon anticipée votre crédit, totalement ou partiellement, sans pénalités pour les crédits à la consommation.

6. Une fois signé, est-il possible d'annuler un crédit à la consommation ?

   C’est votre droit le plus strict. Vous disposez en effet d’un droit de rétractation. Votre demande, rédigée, datée et signée de votre main, peut être remise dans un délai de 7 jours, à compter de la signature de l’offre de prêt. Elle vous permet de renoncer à votre crédit sans avoir à vous justifier et sans pénalité.

7. Peut-on cumuler plusieurs crédits : immobilier, à la consommation... ?

   Oui, rien ne vous empêche en théorie de cumuler autant de prêts que vous le souhaitez. En pratique toutefois, les mensualités de remboursement doivent être supportables pour votre budget. En moyenne, on estime, qu’elles ne doivent pas représenter plus de 40 % de vos revenus.

8. Une demande de crédit à la consommation peut-elle être refusée ?

   Au Maroc, il n’existe pas de droit au crédit. Cela signifie que votre demande de crédit peut toujours être refusée. C’est même une obligation pour la banque, si elle estime que votre endettement est trop élevé et que vous risquez d’éprouver des difficultés de remboursement. A défaut, si elle vous incitait à vous endetter au-delà du raisonnable, cela pourrait lui être reproché.

9. Quand et comment rembourser un crédit à la consommation ?

   Pour connaître les détails, reportez-vous à votre contrat de crédit. Les conditions et modalités de remboursement doivent y figurer. En principe, le règlement se fait par prélèvement automatique.

10. Qu'est ce que le tableau d'amortissement ?

    Il s'agit d’un document qui reprend, période par période, le détail des échéances de remboursement et des montants restant dus. Nous vous le remettons à l’octroi du crédit habitat. Vous pouvez demander un exemplaire à votre gestionnaire de compte à tout moment.

11. Je souhaite acheter mon logement : combien est-ce que je peux emprunter ?

    Votre capacité d’emprunt dépend de vos possibilités de remboursement, des taux d’intérêt et de la durée du crédit.

12. Qu'est-ce qu'un apport personnel ?

    Ce sont les économies dont vous disposez avant même de prendre votre crédit immobilier et qui vous permettent de donner une avance pour acheter un bien.

13. Est ce que je peux acheter sans apport personnel ?

    Oui, nous finançons jusqu’à 100% de la valeur du bien. Cependant, un apport personnel de 10 % ou plus de la valeur de votre projet immobilier vous permettra de payer les frais de notaire et d’installation.

14. Est-ce que je peux acquérir un logement deuxième main ?

    Nous finançons effectivement les logements neufs comme les logements deuxième main.

15. Est-ce que je peux acquérir un logement secondaire ?

    Nos formules de financement permettent l'acquisition d'un logement secondaire.

16. Je suis client au Crédit du Maroc depuis peu, puis-je avoir un crédit immobilier ?

    Oui, vous pouvez obtenir un crédit immobilier à l’ouverture de votre compte, sous réserve d'acceptation de votre dossier par la Banque.

17. Qu'est ce qu'une OPC ?

    L'Offre Prélable de Crédit récapitule les conditions du prêt : montant du crédit, taux, durée, TEG, coût global du crédit... 

18. J'ai reçu une offre de prêt, est-ce que je peux changer d'avis ?

    A compter de la réception de l'offre préalable de crédit, vous avez un délai de réflexion obligatoire de 10 jours francs.

19. Combien coûte l'assurance pour mon crédit ?

    On applique une prime d’assurance standard qui peut varier en fonction de votre âge, de votre état de santé…

20. Qu'est ce qu'une hypothèque ?

    C'est une garantie que prend la banque sur votre bien pour se couvrir dans le cas où vous n’arriveriez plus à payer vos échéances. L’hypothèque fait l’objet d’un acte notarié et d’une inscription au niveau de la conservation foncière.

21. Qu'est ce qu'un crédit à taux variable plafonné ?

    C’est un crédit dont le taux d’intérêt varie en général chaque année, en fonction d’un indice, communiqué par Bank Al Maghrib. La spécificité du taux variable plafonné est qu’il ne peut pas dépasser le plafond qui vous est communiqué sur votre contrat quelles que soient les variations des indices de référence.

22. Suis -je informé du sort et de l'évolution de ma demande ?
    Oui, des messages vous seront communiqués lors des 03 phases clés à savoir (i) la prise de décision sur la demande de crédit (ii) l'écoulement du délai légal de 10 Jours et disponibilité de l'OPC (Offre préalable de crédit) (iii) déblocage du crédit auprès du notaire
23. Qu'est-ce qu'une mainlevée?

    La mainlevée est un acte par lequel la banque atteste que l’emprunteur a remboursé totalement son crédit. Cet acte permet la radiation de l’inscription de toute sûreté prise sur un bien donné en garantie par l’emprunteur.

24. Quand puis-je récupérer ma mainlevée?

    La Banque met à disposition du client, de manière systématique, la mainlevée sur la garantie accordée, dans un délai maximum de 30 jours ouvrables et ce, à compter de la date de remboursement total du crédit et l'acquittement des frais de mainlevée, sauf si le client atteste par écrit sa volonté de maintenir la garantie.