UNE GOUVERNANCE ÉCLAIRÉE POUR ATTEINDRE L’EXCELLENCE
La gouvernance au Crédit du Maroc se résume autour du vocable « ETRE » :
- Efficience : la recherche des résultats et de l’excellence dans les différents domaines de l’activité ainsi que l’optimisation des ressources dans le respect de l’environnement et de la qualité de vie ;
- Transparence : pour permettre aux actionnaires et aux parties prenantes (collaborateurs, clients, administrations, etc.) de prendre les décisions et d’exercer leurs droits en toute connaissance de cause ;
- Responsabilité : une gouvernance responsable devant les actionnaires et toutes les parties prenantes ;
- Équité : un traitement équitable et loyal de tous les actionnaires - y compris les minoritaires - et des parties prenantes.
Depuis 1999, Crédit du Maroc a opté pour une structure de gouvernance duale reposant sur un Directoire et un Conseil de Surveillance, dissociant ainsi les pouvoirs de gestion et de contrôle. Le Directoire, composé de trois membres, dirige et gère la Banque sous le contrôle du Conseil de Surveillance dans les limites du cadre fixé par la loi relative aux sociétés anonymes et les statuts de la banque.
Par ailleurs, le Conseil de Surveillance s’appuie sur trois comités spécialisés : le Comité d’Audit, le Comité des Risques et le Comité de Nomination et Rémunération. Ils l’aident à appréhender en profondeur les différents aspects de l’activité de la banque et exercer pleinement ses prérogatives. En sus, le Directoire a instauré le Comité de Direction Générale qui comprend, outre les membres du Directoire, les six Directeurs Généraux Adjoints. Chacun d’entre eux, dans son domaine de compétence, l’assistent et assurent la coordination entre les différents pôles de gestion en termes de stratégie, de politique de développement et de supervision du fonctionnement de la banque. Le Directoire a également constitué des comités stratégiques et des groupes de travail transversaux composés des différentes compétences et expertises de la banque qui se réunissent selon un calendrier préétabli. Enfin, il est à relever la position de Crédit du Maroc quant à l’aptitude et aux compétences des femmes dans la prise de décision et leur place dans la gouvernance. Crédit du Maroc considère, en dehors des notions de créativité et d’innovation auxquelles est associée la diversité, que la présence des femmes à toutes les strates de la pyramide peut susciter une meilleure adhésion et implication des personnes dans l’organisation. Ainsi, le Directoire est composé de quatre membres dont une femme et le Conseil de Surveillance comporte deux femmes à des postes centraux, la Présidente du Conseil et le membre indépendant. Par ailleurs, une femme assume la charge de secrétaire général et, à ce titre, remplit les fonctions de secrétaire du Conseil de Surveillance et du Directoire, fonctions désormais reconnues comme celles d’un vrai professionnel de la gouvernance.
Concernant le système de gouvernance, il a évolué notamment par l’adoption de corpus de règles propres au Conseil de Surveillance et à chacun de ses comités spécialisés en se basant sur les meilleures pratiques de gouvernance inspirées du Code Marocain de Bonnes Pratiques de Gouvernance d’Entreprise. Ainsi, le règlement intérieur du Conseil de Surveillance édicte d’une part les modalités d’organisation, le mode de fonctionnement, les pouvoirs et les attributions du Conseil de Surveillance et, d’autre part, les règles de déontologie qui s’imposent à ses membres.
Le règlement intérieur consacre notamment des dispositions sur la formation et la compétence des membres, l’indépendance, le cumul des mandats et la limitation du nombre de renouvellement des mandats, les droits et obligations des membres (en termes de disponibilité, d’assiduité et de respect de la politique de prévention et de gestion des conflits d’intérêts), l’évaluation du fonctionnement du Conseil ainsi que l’information des actionnaires.
Les perspectives pour 2017 sont nombreuses, parmi elles, la question de la diversité du genre dans le Conseil de Surveillance et dans ses comités spécialisés. À cette volonté de féminisation s’ajoute également la mise en place d’un programme de formation des membres du Conseil ainsi que la question de l’auto-évaluation annuelle du Conseil de Surveillance inscrite, pour la première fois, à l’ordre du jour de la réunion du Conseil de Surveillance du 27 avril 2017. La dernière perspective, et non des moindres, est une communication plus prononcée sur la politique sociale, sociétale et environnementale de la banque. Cela comprend les règles éthiques et déontologiques ainsi qu’une intégration des enjeux stratégiques RSE dans la gouvernance de la banque pour enrichir sa performance globale grâce à la valeur sociétale que l’entreprise contribue ainsi à créer. Ainsi, à compter de 2017, le Conseil de Surveillance intégrera des critères de responsabilité sociétale de l’entreprise dans la rémunération des membres du Directoire.
LE CONSEIL DE SURVEILLANCE
Organe d’administration de la banque, le Conseil de Surveillance assure le contrôle de la gestion assurée par l’exécutif de la banque. Il valide les grandes orientations stratégiques et la politique globale des risques.
- SAÏDA LAMRANI KARIM - Président du conseil de surveillance
Madame Saïda Lamrani Karim a été Administrateur Délégué de 1978 à 1990 puis, Vice-Président Directeur général délégué du Groupe Safari, présent dans les principaux secteurs économiques du Royaume (industrie des matériaux du BTP : plâtre-béton-acier-panneaux de bois - distribution de véhicules automobiles - distribution et fabrication de matériels pour l’agriculture - industrie textile - fabrication de compteurs d’eau - logistique…).
Madame Saïda Lamrani Karim est Vice-Président de la Confédération Générale des Entreprises du Maroc « CGEM » de 2002 à 2015 - Membre du Conseil d’Administration à la CGEM de 1998 à 2002 - Co-Président du Club de Chefs d’entreprises France-Maroc de 2010 à 2017 - Membre de la Cour Marocaine d’Arbitrage depuis 2008 - Vice-Président de la Chambre de Commerce Britannique au Maroc depuis 1994 - Membre du Conseil d’Affaires Marocco-Britannique depuis 2001 - Administrateur de la Fondation Marocco-Américaine, créée en 1982 - Membre fondateur de l’Association des Femmes Chefs d’Entreprises au Maroc « AFEM » créée en 2000 - Membre fondateur du Club des Femmes Administrateurs au Maroc « CFA Maroc » créé en 2012 - Membre du Comité Directeur de l’Association FAC 2020 (Faculté des Sciences Juridiques Economiques et Sociales de Casablanca) de 2001 à 2017.
Madame Saïda Lamrani Karim est également Vice-Président de l’Association Marocaine d’Application Agricole et de Formation « AMAAF », association reconnue d’utilité publique qui a pour vocation l’aide aux lépreux. Elle est également Vice-Président de la Fondation Mohammed Karim Lamrani pour l’Ensemble Nejjarine, association culturelle reconnue d’utilité publique qui a financé la restauration d’un monument à Fès (Foundouk Nejjarine) et qui gère un musée privé logé dans ce monument.
Madame Saïda Lamrani Karim a été décorée du Wissam Al Arch - Grade d’Officier et de l’insigne de la Légion d’Honneur (République Française) - Grade d’Officier.
Madame Saïda Lamrani Karim est diplômée de droit de la faculté de droit et des sciences économiques de Casablanca.
- OLIVIER NICOLAS- Vice-président du conseil de surveillance
Monsieur Olivier Nicolas est Directeur banque des entreprises et gestion de fortune de LCL depuis septembre 2015.
Monsieur Olivier Nicolas rejoint, en 1990, l’Inspection générale de la Caisse Nationale de Crédit Agricole, en qualité d’Inspecteur. Nommé ensuite chef de mission puis Adjoint de l’Inspecteur général, Responsable de la supervision de l’ensemble des missions d’inspection du groupe CNCA, il entre, en 2000, à la Direction financière comme Responsable des émissions et du placement des titres de dette et de capital destinés au réseau Crédit Agricole, avant de se voir confier, en 2002, la responsabilité de la gestion actif/passif. En avril 2005, il devient Responsable de la Direction de la Gestion Financière de Crédit Agricole S.A. au sein de la Direction Finances Groupe. En octobre 2011, Monsieur Olivier Nicolas devient Directeur Finance et Grands Institutionnels et membre du Comité exécutif de LCL. Il devient également Administrateur de Crédit Agricole Home Loan SFH et Administrateur de Crédit Logement.
Monsieur Olivier Nicolas est diplômé de l’Ecole Nationale des Arts et Métiers et de l’Institut d’Etudes Politiques de Paris.
- NAZIHA BELKEZIZ - Membre indépendant du conseil de surveillance membre du comité d’audit
Madame Naziha Belkeziz exerce actuellement une activité de consultante dans le domaine de la gouvernance au sein du cabinet « Associés en Gouvernance Maroc ». Elle enseigne également la finance et la gouvernance au sein de divers instituts de formation. De 1992 à 2011, elle est en charge de nombreux de postes de responsabilité au sein de la Banque Commerciale du Maroc puis du groupe Attijariwafa bank. Elle est successivement Responsable du financement de l’investissement, de l’immobilier et du tourisme au sein de la Direction des crédits, Senior Banker au sein de la Direction des Grandes Entreprises et des Institutionnels, Economiste en chef du groupe Attijariwafa bank, Responsable du marketing et de la communication de la Banque de l’Entreprise puis Responsable du marché de la PME. En 2010, elle suit le programme «Corporate Governance Board Leadership» de la Société Financière Internationale. Madame Naziha Belkeziz est auteur d’un ouvrage sur les privatisations et le marché boursier au Maroc (Editions Dar Nachr El Maarifa. 1999). Madame Naziha Belkeziz est diplômée de l’Université de Paris Dauphine (Maîtrise en Sciences de Gestion) et de l’Université Hassan II de Casablanca (Doctorat de troisième cycle en économie d’entreprise). Elle est également titulaire du DECF (Conservatoire National des Arts et Métiers, Paris).
- PHILIPPE CARAYOL - Membre du conseil de surveillance
Monsieur Philippe Carayol est Directeur général de Crédit Agricole Leasing & Factoring (CAL&F) depuis le 1er septembre 2011. Il est membre du Comité exécutif élargi de Crédit Agricole S.A.
Monsieur Philippe Carayol débute sa carrière en 1982 au sein de la Caisse régionale de Crédit Agricole de Charente, devenue Charente Périgord à la suite de la fusion avec la Caisse régionale de la Dordogne. Directeur du Marché des Entreprises en 1991, puis Directeur du Réseau Commercial en 1997, il effectue une mobilité au sein de la Caisse régionale de la Gironde en 1999 comme Directeur du Réseau Commercial. Il est ensuite nommé Directeur général adjoint de la Caisse régionale Charente Maritime Deux Sèvres en 2002. En 2006, il rejoint la Caisse régionale de Crédit Agricole Aquitaine pour y occuper les mêmes fonctions jusqu’en août 2011.
Monsieur Philippe Carayol est ingénieur agro-alimentaire, diplômé de l’Ecole Nationale des Techniques des Industries Agro-alimentaires de Nantes.
- François-Edouard Drion- Membre du conseil de surveillance président du comité de nomination et de rémunération et membre du comité d’audit
Monsieur François-Edouard Drion est Directeur de la Banque de Proximité à l’International depuis juillet 2017. Il est membre du Comité de direction de Crédit Agricole S.A.
Monsieur François-Edouard Drion a une riche expérience de vingt-sept années dans le domaine bancaire. En effet, Monsieur François-Edouard Drion a débuté sa carrière chez BNP Paribas où il est notamment Responsable du Moyen-Orient pour la banque de Détail, et Directeur général de BNP Paribas en Algérie. En avril 2008, il intègre le groupe Crédit Agricole en tant que Directeur général de Crédit Agricole Serbie. En décembre 2011, il est nommé Directeur général de Crédit Agricole Egypt. Monsieur François-Edouard Drion est diplômé de l’Institut d’Etudes Politiques de Paris (Option Eco-Finance) et titulaire d’un DESS Finance de Paris Dauphine.
- ISMAÏL FASSI-FIHRI - Membre du conseil de surveillance membre du comité des risques et du comité de nomination et de rémunération
Monsieur Ismaïl Fassi-Fihri intègre le Groupe Safari en 1987 et devient Directeur financier en 1993 avant d’être promu, en 1999, Directeur général. Monsieur Ismaïl Fassi-Fihri est trésorier de la Fondation Mohammed Karim Lamrani pour l'Ensemble Nejjarine et Membre d’Alumni Dauphine Maroc. Monsieur Ismaïl Fassi-Fihri a publié un mémoire de 3ème cycle sur la mise en œuvre d'un tableau de bord informatisé - Société Chérifienne des Pétroles (SCP). Monsieur Ismaïl Fassi-Fihri est titulaire d’une Maîtrise des Sciences de Gestion - Université Paris IX Dauphine et d’un DESS de Contrôle de Gestion et d'Audit de l'I.A.E - Université Paris I.
- GÉRARD OUVRIER-BUFFET - Membre du conseil de surveillance président du comité d’audit et du comité des risques
Monsieur Gérard Ouvrier-Buffet est Directeur général de la Caisse régionale Loire Haute-Loire depuis le 1er janvier 2002. Il est, depuis le 5 août 2013, membre du Conseil d’Administration de Crédit Agricole S.A. Monsieur Gérard Ouvrier-Buffet a effectué la quasi-totalité de sa carrière dans le Groupe Crédit Agricole. Au sein des Caisses régionales de Haute-Savoie (1982-1992), puis du Midi (1992-1998), il acquiert une expertise complète dans tous les métiers de la banque de détail. Directeur général adjoint du Crédit Agricole Sud Rhône-Alpes en 1998. Il a, parallèlement, présidé Predica et Crédit Agricole Assurances jusqu’en 2013. Puis, il a piloté le lancement et le développement de la filière immobilière, et préside aujourd’hui Crédit Agricole Immobilier. Il est Vice-Président de la Fédération Nationale du Crédit Agricole (FNCA). Monsieur Gérard Ouvrier-Buffet a été décoré de la médaille d’Officier du Mérite Agricole et de l’insigne de Chevalier dans l’Ordre National du Mérite. Monsieur Gérard Ouvrier-Buffet est titulaire d’un BTS Techniques Agricoles et Gestion d’Entreprise.
- MARC POUZET - Membre du conseil de surveillance membre du comité de nomination et de rémunération
Monsieur Marc Pouzet est Vice-président du Conseil Economique et Social de la Région Provence Alpes Côte d'Azur - Administrateur de l’Institut Paoli Calmettes (Centre de Recherche sur le Cancer) - Président du Comité d'Orientation de l'Ecole de la 2e Chance - Administrateur de la CRESS (Chambre Régionale de l'Economie Sociale et Solidaire) - Membre de MEDEF PACA (Président de la Commission de Déontologie) - Président d'honneur de la Fédération Régionale des Industries Agroalimentaires et Président d'honneur du Crédit Agricole Alpes Provence - Président du Conseil économique, social et environnemental régional Provence-Alpes-Côte d’Azur. Monsieur Marc Pouzet a été décoré de la médaille d’Officier du Mérite Agricole, de la médaille de Chevalier de la Légion d’Honneur et de l’insigne de Chevalier dans l’Ordre National du Mérite. Monsieur Marc Pouzet est diplômé de l’EPC (école de commerce) de Marseille.
- STANISLAS RIBES - Représentant permanent du crédit agricole s.a., membre du conseil de surveillance représentant du crédit agricole s.a. au comité des risques
Monsieur Stanislas Ribes est, depuis novembre 2016, Directeur en charge de la supervision des filiales - Banque de Proximité à l'International de Crédit Agricole S.A. Monsieur Stanislas Ribes commence sa carrière chez Arthur Young par trois ans d’audit externe et de commissariat aux comptes, notamment dans des banques et sociétés de bourse. En 1988, il entre chez LCL à la Direction des marchés de capitaux/trading de dérivés de taux en devises qu’il exerce à Paris puis à Londres. A partir de 1993, il intègre le marché des entreprises où il occupe successivement divers postes : Directeur de centre d’affaires et Directeur commercial. En 1999, il devient Directeur du marché des entreprises Pays de Loire, puis Directeur régional entreprises Nord / Pas-de-Calais / Picardie en 2002. En juillet 2006, il devient membre du Comité de Direction du Marché des Entreprises et Institutionnels (DMEI) en charge de la Direction des affaires. En février 2009, il prend les fonctions de Directeur du Réseau Ile-de-France Nord et devient membre du Comité de Direction générale de LCL. En mai 2012, il devient Administrateur exécutif de Banco Espirito Santo. En septembre 2014, il devient Directeur des Affaires Générales de LCL. Monsieur Stanislas Ribes est diplômé de l’Institut d’Etudes Politiques de Paris.
CONCERNANT L’INDÉPENDANCE DES MEMBRES DU CONSEIL :
Au 31 décembre 2016 et à la date du présent rapport, un des membres sur neuf du Conseil de Surveillance est indépendant. Un membre du Conseil de Surveillance est, sans préjudice des exigences de compétence et d’expérience, indépendant lorsqu’il n’entretient aucune relation en amont ou en aval, de quelque nature que ce soit, avec la Banque, son groupe ou sa direction qui puisse compromettre ou altérer son objectivité dans le cadre de l’exercice de ses missions au sein du Conseil de Surveillance.
En conséquence, pour être considéré comme indépendant, un membre du Conseil de Surveillance doit, selon la définition extraite de la circulaire n°5/W/16 de Bank Al-Maghrib, satisfaire notamment aux conditions et critères ci-après :
- Ne pas avoir été membre de l’organe d’administration de la Banque au cours des six dernières années ;
- Ne pas être salarié ou membre de l’organe de direction de la Banque, représentant permanent, salarié ou membre de l’organe d’administration d’un actionnaire ou d’une entreprise que la Banque consolide et ne pas l’avoir été au cours des trois années précédentes ;
- Ne pas être membre de l’organe de direction ou d’administration d’une entreprise dans laquelle la Banque détient une participation quel que soit le pourcentage de détention et ne pas l’avoir été au cours des trois années précédentes ;
- Ne pas être membre de l’organe de direction ou d’administration d’une entreprise dans laquelle la Banque dispose d’un mandat au sein de son organe d’administration ou dans laquelle un membre des organes de direction ou d’administration de la Banque, en exercice ou l'ayant été depuis moins de trois ans, détient un mandat au sein de son organe d’administration ;
- Ne pas être membre des organes d’administration ou de direction d’un client ou fournisseur significatifs de la Banque ou de son groupe d’appartenance, ou pour lequel la Banque ou, le cas échéant, son groupe en amont et en aval représente une part significative de l’activité ;
- Ne pas avoir de lien de parenté, jusqu'au deuxième degré, avec un membre de l’organe de direction ou d’administration de la Banque ou son conjoint ;
- Ne pas avoir exercé un mandat de commissaire aux comptes au sein de la Banque au cours des trois années précédentes ;
- Ne pas avoir exercé un mandat de conseil de la Banque au cours des trois années précédentes.
La qualification de membre indépendant fait l’objet d’un examen du Comité de Nomination et de Rémunération.
LE DIRECTOIRE
Organe exécutif de Crédit du Maroc, le Directoire assume et assure la gestion de la Banque, sous le contrôle du Conseil de Surveillance. Il prend ses décisions de manière collégiale. Il veille à la cohérence permanente entre les divers objectifs de rentabilité, de développement, de profil de risque souhaité et d’adéquation des fonds propres.
- BALDOMÉRO VALVERDE - Président du directoire
Monsieur Baldoméro Valverde est, depuis janvier 2013, Président du Directoire du Crédit du Maroc. Il démarre sa carrière en 1979 à la Caisse régionale de la Brie où il a pu occuper plusieurs fonctions notamment, Responsable Marketing, Communication et Planification, Adjoint du Directeur Financier, Directeur Financier et Directeur des Marchés. En 2001, il est nommé Directeur du Département Développement au sein de la Fédération Nationale du Crédit Agricole (FNCA). En 2003, il est promu Directeur général adjoint au sein de la Caisse régionale Centre Loire, poste qu’il occupe pendant cinq ans. En 2011, il accède à la Direction Générale de la Caisse régionale de Guadeloupe, poste qu’il occupe jusqu’à sa nomination en tant que Chief Executif Officer au sein du Crédit Agricole Serbie. Depuis septembre 2016, il est membre du Comité de Direction de Crédit Agricole S.A. Monsieur Baldoméro Valverde est titulaire d’une maîtrise d’économie de l’Université Paris XII.
- AGNÈS COULOMBE - Membre du directoire en charge du pôle fonctionnement
Madame Agnès Coulombe est, depuis le 18 janvier 2016, membre du Directoire du Crédit du Maroc en charge du Pôle Fonctionnement qui regroupe la Direction des Finances Groupe, la Direction Technologie et Services Clients, la Direction des Ressources Humaines et de l’Immobilier, la Direction Projet du Nouveau Siège ainsi que les filiales Crédit du Maroc Leasing & Factoring, Crédit du Maroc Patrimoine, Crédit du Maroc Capital et SIFIM. Madame Agnès Coulombe rejoint, en 1989, la Caisse régionale de Crédit Agricole de la Brie et assure plusieurs responsabilités marketing, financières et ressources humaines. En 2005, elle est nommée Directrice des Ressources Humaines du Crédit Agricole Brie Picardie. En 2007, elle intègre Crédit Agricole Leasing et Factoring pour y occuper le poste de Directrice des Ressources Humaines jusqu’en 2011, date à laquelle elle prend la direction du projet de construction du nouveau siège du Groupe Crédit Agricole S.A., « Evergreen ». De novembre 2013 à janvier 2016, elle occupe le poste de Directrice de l’Immobilier du Groupe Crédit Agricole S.A. au sein du Crédit Agricole Immobilier. Madame Agnès Coulombe est diplômée de l'Ecole Supérieure Libre des Sciences Commerciales Appliquées Paris (option finance).
- MOHAMED KETTANI - Membre du directoire en charge du pôle développement
Monsieur Mohamed Kettani Hassani est, depuis le 1er juin 2016, membre du Directoire du Crédit du Maroc en charge du Pôle Développement qui comprend la Direction du Réseau Retail et Banque Privée, la Direction Marketing et Marchés, la Direction du Corporate Banking, la Direction du Recouvrement ainsi que les filiales Crédit du Maroc Assurance et Crédit du Maroc Offshore – Banque Offshore. Après différentes expériences professionnelles au Maroc et au Canada, Monsieur Mohamed Kettani Hassani intègre Citibank en 1994. Il rejoint ABN Amro Bank Maroc en 1997 pour y occuper le poste d’Adjoint au Directeur du Corporate Banking Group & Directeur de comptes senior. Après la fusion avec BMCI, il est nommé successivement Chargé d’affaires senior en charge des clients stratégiques et Responsable des financements structurés et du correspondant banking. En 2005, il intègre le Directoire de BMCI et est en charge des large corporate & institutionals. En 2012, il prend la responsabilité de la Direction Générale de BMCI Finance. Avant de rejoindre le Crédit du Maroc, il dirigeait un cabinet spécialisé dans le conseil en entreprise. Monsieur Mohamed Kettani Hassani est diplômé de l’Institut Supérieur de Commerce et d’Administration des Entreprises, de l’Institut Canadien des Valeurs Mobilières et MBA (HEC Montréal).
LE COMITÉ DE DIRECTION GÉNÉRALE
Le Comité de Direction Générale regroupe, outre les membres du Directoire, les six Directeurs Généraux Adjoints en charge des fonctions principales : Technologie et Services Clients, Finances Groupe, Risques et Contrôles Permanents, Réseau, Corporate Banking &Marketing, et enfin Ressources Humaines et Immobilier. Le Comité de Direction Générale est chargé de veiller à la mise en œuvre des orientations stratégiques ainsi que leur bonne application par les différentes lignes métiers
