UNE GOUVERNANCE ÉCLAIRÉE POUR ATTEINDRE L’EXCELLENCE

La gouvernance au Crédit du Maroc se résume autour du vocable « ETRE » :

  • Efficience : la recherche des résultats et de l’excellence dans les différents domaines de l’activité ainsi que l’optimisation des ressources dans le respect de l’environnement et de la qualité de vie ;
  • Transparence : pour permettre aux actionnaires et aux parties prenantes (collaborateurs, clients, administrations, etc.) de prendre les décisions et d’exercer leurs droits en toute connaissance de cause ;
  • Responsabilité : une gouvernance responsable devant les actionnaires et toutes les parties prenantes ;
  • Équité : un traitement équitable et loyal de tous les actionnaires - y compris les minoritaires - et des parties prenantes.

Depuis le 24 septembre 1999, Crédit du Maroc a opté pour une structure de gouvernance duale reposant sur un Directoire et un Conseil de Surveillance, dissociant ainsi les pouvoirs de gestion et de contrôle. Le Directoire dirige et gère la Banque sous le contrôle du Conseil de Surveillance dans les limites du cadre fixé par la loi 17-95 relative aux sociétés anonymes telle que modifiée et complétée par les lois 20-05 et 78-12 (la « Loi 17-95 »), la loi 103-12 relative aux établissements de crédits et organismes assimilés (la « Loi Bancaire ») et les statuts de la Banque. Cette organisation répond au souhait d’équilibre des pouvoirs entre les fonctions de direction et de contrôle.

Par ailleurs, le Conseil de Surveillance s’appuie sur trois comités spécialisés : le Comité d’Audit, le Comité des Risques et le Comité de Nomination et Rémunération. Ils l’aident à appréhender en profondeur les différents aspects de l’activité de la banque et exercer pleinement ses prérogatives. En sus, le Directoire a instauré le Comité de Direction Générale qui comprend, outre les membres du Directoire, les sept Directeurs Généraux Adjoints. Chacun d’entre eux, dans son domaine de compétence, l’assistent et assurent la coordination entre les différents pôles de gestion en termes de stratégie, de politique de développement et de supervision du fonctionnement de la banque. Le Directoire a également constitué des comités stratégiques et des groupes de travail transversaux composés des différentes compétences et expertises de la banque qui se réunissent selon un calendrier préétabli. Enfin, il est à relever la position de Crédit du Maroc quant à l’aptitude et aux compétences des femmes dans la prise de décision et leur place dans la gouvernance. Crédit du Maroc considère, en dehors des notions de créativité et d’innovation auxquelles est associée la diversité, que la présence des femmes à toutes les strates de la pyramide peut susciter une meilleure adhésion et implication des personnes dans l’organisation. Ainsi, le Directoire est composé de trois membres dont une femme et le Conseil de Surveillance comporte trois femmes à des postes centraux. Par ailleurs, une femme assume la charge de secrétaire général et, à ce titre, remplit les fonctions de secrétaire du Conseil de Surveillance et du Directoire, fonctions désormais reconnues comme celles d’un vrai professionnel de la gouvernance.

Concernant le système de gouvernance, il a évolué notamment par l’adoption de corpus de règles propres au Conseil de Surveillance et à chacun de ses comités spécialisés en se basant sur les meilleures pratiques de gouvernance inspirées du Code Marocain de Bonnes Pratiques de Gouvernance d’Entreprise. Ainsi, le règlement intérieur du Conseil de Surveillance édicte d’une part les modalités d’organisation, le mode de fonctionnement, les pouvoirs et les attributions du Conseil de Surveillance et, d’autre part, les règles de déontologie qui s’imposent à ses membres.

Le règlement intérieur consacre notamment des dispositions sur la formation et la compétence des membres, l’indépendance, le cumul des mandats et la limitation du nombre de renouvellement des mandats, les droits et obligations des membres (en termes de disponibilité, d’assiduité et de respect de la politique de prévention et de gestion des conflits d’intérêts), l’évaluation du fonctionnement du Conseil ainsi que l’information des actionnaires.

Les réalisations honorables reflètent la réussite de la stratégie globale adoptée par Crédit du Maroc dans le cadre de son projet d’entreprise CAP 2020. En effet, la banque continue à faire preuve de résilience dans un contexte économique peu clément et parvient à améliorer nettement sa rentabilité. Dans ce sillage, Crédit du Maroc se réinvente, en continu, pour ses clients à travers la digitalisation accélérée de ses processus et activités dans un marché hautement concurrentiel. Cette démarche se trouve couronnée par le lancement du nouveau portail web d’arreda : www.arreda.ma, un site taillé sur mesure pour convenir aux nouveaux usages digitaux.

Par ailleurs, Crédit du Maroc continue d’être la banque qui se réinvente à travers, notamment, sa récente offre crédit habitat qui accompagne le client dans son projet de vie de manière complète et personnalisée. Pour ce faire, Crédit du Maroc a lancé immobilier.creditdumaroc.ma, son nouveau site entièrement dédié à l’univers des prêts immobiliers. Capitalisant sur le savoir-faire du groupe Crédit Agricole, Crédit du Maroc vise à devenir le point de référence pour tous ceux qui sont à la recherche de solutions de financement.

Franchissant une étape supplémentaire dans son engagement sociétal, la banque se félicite du lancement de la « Fondation Crédit du Maroc ». En effet, la banque se donne comme mission de développer l’inclusion des personnes en situation de vulnérabilité et favoriser l’autonomie économique des bénéficiaires en investissant dans des projets créateurs de valeur sociale et d’innovation durable.

LE CONSEIL DE SURVEILLANCE

Organe d’administration de la banque, le Conseil de Surveillance assure le contrôle de la gestion assurée par l’exécutif de la banque. Il valide les grandes orientations stratégiques et la politique globale des risques.

Parcours des membres du Conseil

Le parcours de chacun des membres du Conseil est résumé ci-dessous et traduit la diversité des compétences individuelles au service de la compétence collective du Conseil de Surveillance.

  • Monsieur Ismaïl Fassi-Fihri - Président du Conseil
  • Monsieur François-Edouard Drion- Vice-Président du Conseil
  • Madame Naziha Belkeziz - Membre indépendant
  • Madame Nada Biaz - Membre indépendant
  • Monsieur Philippe Carayol
  • Madame Habiba Laklalech - Membre indépendant
  • Monsieur Olivier Nicolas
  • Monsieur Gérard Ouvrier-Buffet
  • Monsieur Marc Didier
  • Crédit Agricole S.A., représenté par Monsieur Stanislas Ribes

CONCERNANT L’INDÉPENDANCE DES MEMBRES DU CONSEIL :

Au 21 Mars 2019, trois des membres sur dix du Conseil de Surveillance sont indépendants. Un membre du Conseil de Surveillance est, sans préjudice des exigences de compétence et d’expérience, indépendant lorsqu’il n’entretient aucune relation en amont ou en aval, de quelque nature que ce soit, avec la Banque, son groupe ou sa direction qui puisse compromettre ou altérer son objectivité dans le cadre de l’exercice de ses missions au sein du Conseil de Surveillance.

En conséquence, pour être considéré comme indépendant, un membre du Conseil de Surveillance doit, selon la définition extraite de la circulaire n°5/W/16 de Bank Al-Maghrib, satisfaire notamment aux conditions et critères ci-après :

  • Ne pas avoir été membre de l’organe d’administration de la Banque au cours des six dernières années ;
  • Ne pas être salarié ou membre de l’organe de direction de la Banque, représentant permanent, salarié ou membre de l’organe d’administration d’un actionnaire ou d’une entreprise que la Banque consolide et ne pas l’avoir été au cours des trois années précédentes ;
  • Ne pas être membre de l’organe de direction ou d’administration d’une entreprise dans laquelle la Banque détient une participation quel que soit le pourcentage de détention et ne pas l’avoir été au cours des trois années précédentes ;
  • Ne pas être membre de l’organe de direction ou d’administration d’une entreprise dans laquelle la Banque dispose d’un mandat au sein de son organe d’administration ou dans laquelle un membre des organes de direction ou d’administration de la Banque, en exercice ou l'ayant été depuis moins de trois ans, détient un mandat au sein de son organe d’administration ;
  • Ne pas être membre des organes d’administration ou de direction d’un client ou fournisseur significatifs de la Banque ou de son groupe d’appartenance, ou pour lequel la Banque ou, le cas échéant, son groupe en amont et en aval représente une part significative de l’activité ;
  • Ne pas avoir de lien de parenté, jusqu'au deuxième degré, avec un membre de l’organe de direction ou d’administration de la Banque ou son conjoint ;
  • Ne pas avoir exercé un mandat de commissaire aux comptes au sein de la Banque au cours des trois années précédentes ;
  • Ne pas avoir exercé un mandat de conseil de la Banque au cours des trois années précédentes.

La qualification de membre indépendant fait l’objet d’un examen du Comité de Nomination et de Rémunération.

Les membres du Comité de Nomination et de Rémunération sont :

–  Monsieur François-Edouard Drion, Président

–  Madame Nada Biaz

–  Monsieur Marc Didier

Les membres du Comité des Risques :

–  Monsieur Gérard Ouvrier-Buffet, Président

–  Madame Naziha Belkeziz

–  Monsieur Philippe Carayol

–  Crédit Agricole S.A. représenté par Monsieur Stanislas Ribes

Les membres du Comité d'Audit :

–  Monsieur Gérard Ouvrier-Buffet, Président

–  Madame Habiba Laklalech

–  Monsieur François-Edouard Drion

–  Monsieur Olivier Nicolas

LE DIRECTOIRE

Organe exécutif de Crédit du Maroc, le Directoire assume et assure la gestion de la Banque, sous le contrôle du Conseil de Surveillance. Il prend ses décisions de manière collégiale. Il veille à la cohérence permanente entre les divers objectifs de rentabilité, de développement, de profil de risque souhaité et d’adéquation des fonds propres.

  • Monsieur Baldoméro Valverde - Président du directoire
  • Madame Agnès Coulombe - Membre du directoire en charge du pôle fonctionnement
  • Monsieur Mohamed Kettani - Membre du directoire en charge du pôle développement

LE COMITÉ DE DIRECTION GÉNÉRALE

Le Comité de Direction Générale regroupe, outre les membres du Directoire, les sept Directeurs Généraux Adjoints en charge des fonctions principales : Technologie et Services Clients, Finances Groupe, Risques et Contrôles Permanents, Réseau, Corporate Banking & Marketing, Crédits & Recouvrement et enfin Ressources Humaines et Immobilier. Le Comité de Direction Générale est chargé de veiller à la mise en œuvre des orientations stratégiques ainsi que leur bonne application par les différentes lignes métiers